Well, совершенно верно - процент уже включен в стоимость. По закону банки не имеют права давать беспроцентный кредит, поскольку в данном случае клиент получает с точки зрения государства выгоду (так как текущая покупательная способность денег выше покупательной способности этой же суммы в будущем из-за инфляции). Вообще, помнится мне, что хотели на уровне закона обязать банк указывать эффективную процентную ставку по договору, но не помню принят ли этот закон или нет.
Как правило, деспроцентный кредит маскируется путем указывания в договоре нормальной (рыночной) процентной ставки и и уменьшением стоимости машины на сумму будущих процентных выплат по такому кредиту.
Цитата:
хотели на уровне закона обязать банк указывать эффективную процентную ставку по договору, но не помню принят ли этот закон или нет.
Такой закон уже принят и банки в договорах обязаны это делать. Но вот только многие ли полностью читают и понимают договор, который подписывают....
__________________
Ушел в себя, вернусь не скоро...
в кредит брать выгодно. особенно на 5 лет. я правда не брал кредит-а рассрочку, но подумайте сами при реальной инфляции 20% годовых, а не той которую заявляют ( потому что они ее считать не умеют и спец. скрывают перед инобанками и т.д ) , цена денег выплачиваемых Вами даже через 2 года будет на 30 % меньше, чем сейчас. Понятно объяснил?
Другое дело - моральный груз.
__________________
Ford Focus ST 2.5Тurbo , 225 cумасшедших лошадей
Ну, к моральным издержкам я готов. Больше удручает мысль о том, что могу лопухнуться при подписании договора, так как совсем не финансист. Я согласен с тем, что без переплат в данном случае не обойтись. Вопрос в том, как их минимизировать.
1. Кредитование и рассрочка предоставляется банком. Он же указывает страховые компании. Они в свою очередь требуют, как обязательное условие, некоторые доп. опции, которые салон делает по своей, далеко не маленькой цене, которая не гарантирует качество выполненых работ.
На что необходимо в этом процессе обратить особое внимание и на чем можно избежать лишних трат?
Кто-нибудь имел дело с Гермесом на Адмирала Макарова?
__________________
Жена -Элина. Дочка-Алина. Машина-"Калина".
Artem150rus, хм... все не так просто
во-первых, из вашего примера с 20% инфляцией получается, что банки, выдавая кредит под 10-15% годовых работают себе в убыток - согласитесь, верится с трудом...
во вторых, если взять более разумную ставку инфляции для расчетов (которая никак не может быть выше процентной ставки), получается будущая стоимость всех выплат по кредиту любого срока будет выше суммы займа!
и в третьих, беря в кредит, конечно надо учитывать тот факт, что деньги будет "съедать" инфляция, НО! и вашу зарплату, т.е. тот базис исходя из которого планируется семейный бюджет - тоже. А теперь вопрос на засыпку: уверены ли вы в том, что рост (индексация) вашей зарплаты превышает инфляцию (ну или хотя бы равняется ей)? Скорее всего - нет. И уж точно с большей дискретностью.
Вывод: кредит в любом случае связан с переплатами и с чисто экономической точки зрения - не выгоден! (выгода только в том случае, если на основе заемных средств получается возможность заработать больше - но это практически не относится к жизни отдельно взятого человека)
НО! он позволяет распределить затраты на большой период времени сравнительно небольшими платежами, благодаря чему скрывается "вес" покупки.
Well, надо смотреть со сколькими страховыми компаниями работает банк. Чем больше - тем для тебя лучше. Если компаний мало, то очень вероятно, что их условия по страхованию будут существенно выше тех, которые они предложили бы для некредитной машины (кста это можно проверить, позвонив в парочку из страховых компаний и выяснить условия страхования такой же но некредитной машины).
ФАС не так давно наехал на банкиров и страховщиков в связи со сговором последних при страховании автомобилей, приобретаемых по кредиту.
С точки зрения кредита и минимизации процентных платежей надо оценить свои возможности по досрочному погашению кредита. Чем они больше, тем быстрее кредит можно погасить и тем меньше процентов в итоге придется заплатить (если банк допускает это).
Условия страхования надо изучать очень внимательно и любые сомнения стараться прояснить до подписания. В частности понять как работает страховка при попадании в ДТП, нет ли там каких-то диких условий, например, что если ты окажешься виновным в ДТП то в страховке тебе будет отказано и т.д.
В договоре банковского кредитования надо внимательно изучить все дополнительные (скрытые) комиссии: есть ли плата за ведение ссудного счета, за перечисление средств и т.д. В этом может помочь эффективная процентная ставка, с которой банк тебя должен ознакомить, но она не является панацеей, т.к. ее формула расчета не лишена недостатков.
__________________
Ушел в себя, вернусь не скоро...
Artem150rus, а можно немного по подробнее про КАСКО+ОСАГО...? Стоимость страховки меньше при кредите или как?
Прошу прощения, что встреваю, но разрешите внести свои 5 копеек.
ОСАГО имеет фиксированную стоимость. В сети есть калькуляторы.
А вот все остальное зависит от того, насколько человек подкован в вопросе. Если вы приходите в закуток автосалона, где сидят кредитные менеджеры из сотрудничающих банков, вас разведут обязательно. На стоимость КАСКО, на стоимость допобородувания, на количество и качество этого самого допоборудования - вариантов много. Зайдите в банк напрямую, позвоните в страховую, позвоните в сервис по установке допоборудования. Узнайте конкретные условия. Цены отличаются иногда в несколько раз.
Минус такого подхода в том, что надо напрягаться и хоть немножко анализировать (тратить свое время), плюс - реальная экономия, думаю, до половины стоимости услуг (банка, страховой) и допоборудования и его установки, а может и больше.
Стоимость страховки кредитно машины больше. Кроме того, в Элексе, обязывают страховать на 11% на все три года(я рассматривал именно такой срок). При этом учитывается стоимость новой машины и на второй и на третий год. Вот и прикинь сколько переплачиваешь за страховку.
__________________
Жена -Элина. Дочка-Алина. Машина-"Калина".
Линейный вид
